مقدمات پروسه پرداخت تجارت الکترونیک
افتتاح سایت تجارت الکترونیک بسیار هیجان انگیر است. شما محصول خود را به دقت انتخاب کرده یا ساخته اید و به دست شما رسیده است و شما وبسایت خود را راه اندازی نموده اید و وقتی آن رسیده است که به جذاب ترین قسمت تجارت خود برسید: فروش و دریافت پول!
دریافتن این که پروسه پرداخت تجارت الکترونیک چگونه انجام می شود بخش مهمی از ساز و کار تجارت الکترونیک را تشکیل می دهد. بیایید کمی روراست باشیم، اگر خیلی در بحث های فنی و روش های پرداخت آنلاین تخصص ندارید ممکن است کل مفهوم پردازش پرداخت های آنلاین برای شما پیچیده باشد. خبر خوب این است که در این مقاله در مورد آن صحبت خواهیم کرد.
در این مقاله خواهیم دید که درگاه های پرداخت و پردازنده های پرداخت چگونه با هم کار می کنند و مثال هایی برای روش های مختلف پرداخت را با هم مرور می کنیم که می توانید در حین باز کردن فروشگاه تجارت الکترونیک خود از آنها استفاده نمایید.
روش های پرداخت آنلاین
قبل از این که به پروسه پرداخت تجارت الکترونیک بپردازیم، بیایید در مورد روش های مختلف پرداخت که افراد برای خریدهای آنلاین خود استفاده می نمایند اشاراتی نماییم:
کارت های اعتباری: یکی از محبوب ترین و ساده ترین روش های پرداخت آنلاین و آفلاین
Direct Debit: مشتری ها می توانند جزئیات حساب های بانکی خود را وارد نمایید و این شبیه پرداخت با پول نقد و چک می باشد.
روش های جایگزین پرداختی: این شامل کیف پول ها مانند پیپال، Amazon Pay, Google Pay و Apple Pay و روش های خرید و پرداخت در آینده مانند Affirm، Afterpay, Klarna و Sezzle می باشد.
ارزهای دیجیتال: تعداد کمتری از افراد این روزها با ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و سایر رمز ارزها پرداخت می نمایند.
گزینه های دیگری هم وجود دارند که می توانید برای پرداخت ها در اختیار کاربران بگذارید مانند ACH یا پرداخت های الکترونیکی بین بانکی و فاکتوردهی.
در جدول زیر می بینید که محبوب ترین روش های پرداخت در قسمت تجارت الکترونیک کدامند:
سه عنصر پردازش پروسه پرداخت تجارت الکترونیک
بعد از معرفی روش های پرداخت مختلف که می توانید برای استفاده در فروشگاه تجارت الکترونیک خود مورد استفاده قرار دهید وقت آن رسیده که به پردازش پرداخت ها بپردازیم. با وجود این که این بحث گسترده تر از چیزی است که بتوانیم در این فرصت کوتاه به آن پرداخت ولی عناصر اصلی را با هم مرور می نماییم:
- درگاه های پرداخت: به عنوان حاملی بین وبسایت ها که افراد اطلاعات مالی خود را وارد می نمایند و پردازشگرهای پرداخت ها عمل می نمایند.
- پردازنده های پرداخت: اطلاعات را از درگاه ها دریافت و تایید می نمایند و هزینه را به حساب فروشنده واریز می نمایند.
- حساب فروشنده: مبلغ پرداخت شده را بعد از پردازش دریافت می نمایند
گاهی اوقات افراد درگاه های پرداخت و پردازنده ها را به جای هم دیگر استفاده می نمایند در حالی که این ها کارهای مختلفی را انجام می دهند.
علاوه بر این ها ارائه دهنده های سرویس های پرداخت ((PSP)) که به عنوان ارائه دهنده های سرویس فروشنده (MSP) هم شناخته می شوند، می توانند تمام پروسه را تا انتها تکمیل نمایند، از اتصالات فنی تا دریافت هزینه ها.
درگاه های پرداخت، پردازنده ها و حساب های فروشنده ها چگونه در کنار هم عمل می نمایند؟
اکنون که عناصر را توضیح دادیم، بیایید قدم های پیش رو را در یک تراکنش استاندارد با هم مروز نماییم و ببینیم که سیستم پرداخت در هنگام پرداخت پول از طرف خریدار تا اضافه شدن محصول در سبد خرید مشتری چگونه صورت می گیرد:
قدم اول: خریدار اطلاعات کارت اعتباری یا کارت بانکی خود را در محل پرداخت وارد می نماید.
قدم دوم: درگاه های پرداخت امنیت داده ها را بر عهده می گیرند و آن را به پردازشگر پرداخت ها ارسال می نمایند.
قدم سوم: پردازنده ها شبکه کارت های اعتباری/بانکی را چک نموده تا مطمئن شوند که خریدار پول یا اعتبار کافی در حساب خود دارد.
قدم چهارم: بانک صادر کننده کارت که مشتری در آن حساب دارد درخواست پرداخت را قبول یا رد می نماید.
قدم پنجم: پردازنده ها سپس نتیجه (تایید یا رد شدن درخواست) را به درگاه های پرداخت ارسال نموده تا مشتری بتواند در وبسایت فروشنده ببینید که درخواست پرداخت تایید یا تکذیب شده است.
قدم ششم: پردازنده هزینه خرید را به حساب فروشنده ارسال می نماید.
قسمت جالب این که تمام این وقایع در عرض چند ثانیه صورت می گیرد.
بیایید کمی دقیق تر نگاهی به نحوه کار درگاه های پرداخت در وبسایت های تجارت الکترونیک بیاندازیم.
جمع آوری اطلاعات با درگاه های پرداخت تجارت الکترونیک
همانگونه که در قسمت بالا به آن پرداختیم، وظیفه اصلی درگاه های پرداخت مرتبط نمودن اطلاعات مشتری ها با موسسه های مالی می باشد که پردازش پرداخت ها را بر عهده دارند. برای صاحبین مشاغل کوچک، چندین گزینه در وبسایت های تجارت الکترونیک وجود دارد.
- Hosted widgets
در این سناریو، شما می توانید از ابزارهای HTML برای نشان دادن اطلاعات در صفحه پرداخت استفاده نمایید. دو نوع از این ویجت ها برای استفاده وجود دارد:
- Embedded iFrame components: محتوای به نمایش درآمد در صفحه پرداخت شما خارج سایت میزبانی می شود برای همین نمی توان تغییری در ظاهر آن به وجود آورد.
- DIV components: محتوای به نمایش درآمده داخل سایتی مانند BigCommerce که خود ارائه دهنده خدمات در این زمینه است میزبانی می شود و به صورت دینامیک توسط javascript ساخته می شود.
- Hosted fields (فیلدهای میزبانی شده)
استفاده از فیلدهای میزبانی شده روش دیگری براینگه داشتن مشتری ها در صفحه پرداخت در حین افزودن لایه دیگر امنیتی برای اطلاعات مهم کارت های اعتباری می باشد.
با این گزینه، فیلدهای مورد در فرم ها توسط سایت های خارجی میزبانی شده و در صفحه پرداخت به نمایش در می آیند. درگاه پرداخت اطلاعات کارت های اعتباری خریدار را در هنگام وارد کردن در فیلدهای مورد نظر نشانه گذاری می نماید سپس این اطلاعات از پردازنده ها عبور می نمایند.
- بخش های میزبانی شده در سایت
در سایتی مانند BigCommerce مشتری در صفحه پرداخت می ماند و فیلدها داخل سایت پرداز می شوند. سپس سایت میزبان از اتصال سرور به سرور برای اتصال به PSP استفاده می نماید. شما می توانید با استفاده از PSP هایی مانند Authorize.net و Cybersource استفاده نمایید.
نکات مهم در حین استفاده از پردازنده های پرداخت های مالی در سایت های تجارت الکترونیک
وقتی که اطلاعات را جمع آوری و منتقل نموده اید، نوبت پردازنده ها می رسد که پرداخت را تکمیل نمایند. اینجاست که اکثر اتفاقات صورت می پذیرد، از چک نمودن صادر کننده کارت اعتباری و دادن مجوز پرداخت تا انتقال پول به حساب فروشنده.
اینها مواردی هستند که باید در مورد پردازنده های کارت های اعتباری بدانید:
- آنها باید مجوز PCI داشته باشند.
هر شرکتی که اطلاعات حساب های کاربران را دریافت، ذخیره، پردازش و منتقل می نمایند باید با استانداردهای امنیتی داده های کارت های اعتباری (PCI DSS) مطابقت داشته باشد. این یعنی شما و پردازنده پرداخت های شما باید با این نیازمندی ها هماهنگ باشند.
وقتی به دنبال اضافه نمودن روش پرداختی به سایت تجارت الکترونیکی هستید باید مطمئن شوید که این روش پرداخت مجوز فعالیت و اعتبار مورد نظر را دارا باشد.
- شما باید توکن (token) هایی برای نشانه گذاری اطلاعات حساس پرداخت استفاده نمایید.
در قسمت قبل در این مورد صحبت کردیم ولی بیایید کمی جزئی تر به آن بپردازیم. اصولا برای تامین امنیت اطلاعات پرداخت های مشتری ها، مخصوصا هنگامی که شما اجازه ذخیره سازی اطلاعات مشتری ها را برای خریدهای بعدی می دهید، پردازنده های پرداخت شما باید از نشان گذاری استفاده نمایند.
نحوه عملکرد این است که لحظه ای که اطلاعات کارت های مشتری ها دریافت می شود، پردازنده این اعداد حساب را به توکن هایی تبدیل می نماید که سپس می تواند برای شناسایی مشتری مورد نظر استفاده نماید. با انجام این کار، شما خود و مشتری ها را از خطر حمله هکرها که ممکن است برای دزدین اطلاعات اقدام نمایند حفظ نموده اید.
- روش های پرداختی که آنها قبول می نمایند.
این احتمالا مهم ترین فیچر پردازنده شما می باشد – حداقل برای مشتری ها.
به عنوان مثال، با وجود این که ویزا و مسترکارت در تمامی دنیا مورد تایید هستند، داستان American Express و Discover متفاوت می باشد. و اگر شما آیتم های گران تر به فروش می رسانید، باید بدانید که مشتری ها گزینه هایی مانند Klarna که می توانند با استفاده از آن پرداخت را قسط بندی نموده و یا خرید کرده و بعد پرداخت نموده را ترجیح می دهند. شما باید تعداد گزینه های پرداخت را تا جایی بالا ببرید که مطمئن شوید مشتری ها در هر نقطه با هر روش پرداختی می توانند پرداخت خود را تکمیل نمایند.
- هزینه آنها چقدر است
این احتمالا چیزی است که برای شما بیشترین اهمیت را دارد. به عنوان تجارت های کوچک، احتمالا نمی خواهید هزینه های فضایی را بریا پردازنده های مورد نظر پرداخت نمایید ولی گاهی درک این هزینه ها می تواند سخت باشد.
شرکت ها معمولا معمولا درصدی از تراکنش به همراه مبلغی ثابتی برای هر تراکنش دریافت می نمایند. البته گاهی هم این شرکت ها هزینه ماهیانه به جای هزینه تراکنش دریافت می نمایند. همچنین برخی هزینه های جانبی هم ممکن است وجود داشته باشد که ممکن است مجبور به پرداخت آنها شوید مانند پرداخت های بین المللی، ریفاند ها و برخی نزاع ها که ممکن است رخ دهد.
دانستن تعداد تراکنش هایی که در بازه زمانی خاص انتظار دارید می تواند به تخمین هزینه ها و انتخاب پردازنده درست برای تجارت الکترونیک شما کمک نماید.
آیا حساب فروشندگی تجارت الکترونیک نیاز دارید؟
بین نگرانی های تشدید شده و مدرنیزه شدن پروسه پرداخت تجارت الکترونیک، برخی تجارت ها نیاز حساب های فروشندگی تجارت الکترونیک و این که چگونه با استفاده از آنها می توان آفرهای مخصوص را مناسب انتظارات فروشنده ها ارائه داد.
اگر شما پرداخت ها را به صورت دیجیتالی مدیریت می نمایید، یک حساب فروشندگی برای ارائه گزینه های مختلف پرداخت نیاز دارید.
حساب های فروشندگی می توانند هزینه های مورد نظر را برای درگاه های متفاوت پرداخت کاهش دهد. همچنین این حساب ها بر روی تامین امنیت سرویس ها متمرکز هستند. این به شما اجازه می دهد که دقیق ترین و امن ترین محیط برای مشتری ها در جهت تکمیل تراکنش ها بوجود آید.
6 مثال از پروسه پرداخت تجارت الکترونیک
اکنون که درک بهتری از درگاه های پرداخت، حساب هفروشنده ها و پردازنده ها و این که این ها چگونه با هم کار می کنند دارید می توانیم مثال های معروف و شناخته شده در مورد ارائه دهنده های سرویس های پرداخت (PSP) را با هم مرور نماییم.
پیپال با استفاده از تکنولوژی بسیار پیشرفته ای ساخته شده که اجازه قبول کردن کارت های بانکی و اعتباری، ارائه پیپال به مشتری های خود، ارائه گزینه های خرید و پرداخت در آن زمان دیگر مانند Pay in 4 و PayPal Credit را در فروشگاه آنلاین شما می دهد. با استفاده از پیپال شما می توانید پرداخت ها را در فیسبوک، پینترست و اینستاگرام هم فعال نمایید.
- Stripe
علاوه بر ارائه گزینه ای سریع و ایمن پرداخت، Stripe با Google Pay، Apple Pay و Masterpass را برای ارائه گزینه های پرداخت در سبد خرید و صفحات پرداخت را می دهد. Stripe تاییدیه PCI را می دهد و تراکنش های بین المللی را از مشتری ها در سرتاسر دنیا قبول می کند.
- Square
Square به شما فروش آنلاین و حضوری و هماهنگ سازی موجودی محصول را می دهند و تعدادی ابزار قدرتمند را برای کمک به رشد تجارت و بهبود عملیات های شما مانند مدیریت زمان، مدیریت دسترسی های مخصوص کارمندان، مدیریت مشتری ها و فاکتورهای آنلاین را می دهد.
- BlueSnap
BlueSnap پلتفرم جهانی می باشد که پرداخت ها را از هر نقطه از دنیا و بر روی هر دستگاهی را می دهد و قابلیت پردازش های جهانی و پشتیبانی چند ارزه را در یک حساب دارا می باشد. با BlueSnap فروشنده ها می توانند پرداخت های کارت های اعتباری و همچنین کارت های منطقه ای مانند China Union Pay را می دهند. شما همچنین بهترین سطح امنیتی و آنالیزها و گزارش ها را در اختیار خواهید داشت.
- Amazon Pay
Amazon Pay با افزودن قابلیت استفاده از اطلاعات ذخیره شده در حساب های مشتری ها به صدها میلیون کاربر آمازون اجازه می دهد پرداخت های تسهیل شده را تجربه نمایند. براساس گزارشات آمازون، برخی 
فروشنده هایی که از Amazon Pay استفاده نموده اند، نرخ تبدیل بالاتری را به همراه ترک سبد خرید پایین تر و فروش سریع تر را تجربه نموده اند. Amazon Pay تکنولوژی شناسایی اقدامات کلاهبردارانه و گارانتی معتبر A-to-Z را برای خریدهای تایید شده ارائه می دهد.
- Klarna
Klarna گزینه های مالی را مانند ردیابی فعالیت های کلاهبردارانه را در صفحه خریدار ارائه می دهند.
جمع بندی
اکنون که آشنایی بیشتری با پروسه پرداخت تجارت الکترونیک، درگاه های پرداخت، پردازنده های پرداخت های آنلاین از طریق پلتفرم های تجارت الکترونیک یافته اید، قادر خواهید بود تصمیمات بهتری را برای فروشگاه های تجارت الکترونیک خود بگیرید.
اگر شما کار جدیدی را شروع کرده اید و یا تجارت جا افتاده ای دارید، پرداخت ها بخش مهمی از موفقیت شما خواهند بود. هیچ محدودیتی برای انتخاب برای شما وجود ندارد ولی شما پردازنده ای را می خواهید که به نیازهای شما پاشخ دهد. هزینه ای که شما به عنوان فروشنده پرداخت می نمایید اهمیت دارید ولی این تنها فاکتور مهم نمی باشد. تمام فیچرهایی که برای تجارت خود می خواهید را در نظر بگیرید و به این فکر کنید که آیا مورد انتخابی شما برای تجارت قابلیت آن را دارد که تجارت های بزرگ تر و گسترده تر را پشتیبانی نماید یا نه؟
و در نهایت به این فکر کنید که هر گزینه پرداختی که شما انتخاب می نمایید باید تراکنش های راحت را برای شما و مشتری های شما پشتیبانی نماید.