چطور می توان بیمه مسئولیت محصول (Product Liability Insurance) را دریافت کرد؟
آیا محصولی از چین خریداری کرده اید و قصد فروش آن را در اروپا و آمریکا دارید؟ آیا بیمه مسئولیت برای محصول خود دارید؟ آیا به آن نیازمند هستید؟
اینها سوالاتی است که ما از بازدید کننده ها و مشتری های خود دریافت می کنیم. در راهنمای امروز در مورد تاکتیک ها و روش هایی که می توان از طریق آنها کسب و کار خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهید، صحبت می کنیم. این مقاله در مورد شرکت های هنگ کنگی است ولی هر فروشنده ای که تعداد بالا محصول به فروش می رساند می تواند از این مقاله بهره ببرد.
بیمه مسئولیت محصول چیست؟
در ابتدا ببینیم بیمه مسئولیت محصول چیست؟ برای هر کسی که محصولی فیزیکی می فروشد، آشنایی با این بیمه ضروری است، حتی بعضی از شرکت های ارائه دهنده سرویس ها به آن نیازمند هستند.
معنای این بیمه این است که اگر محصولی به فروشنده فروختید و آنها مریض شده، یا قطعه ای از محصول در گلوی آنها گیر کرده و خفه شدند و مردند و غیره، شرکتی که این محصولات را به فروش رسانده ممکن است نامه ای قانونی دریافت می کند.
در آمریکا اتفاقات این چنین به راحتی مورد پیگرد قانونی قرار می گیرند، اگر فردی بر روی پله ای در مغازه ای سر بخورد، به خاطر نداشتن تابلوی “مراقب باشید، احتمال سر خوردن وجود دارد” مورد پیگرد قانونی قرار می گیرند.
شاید در مورد زنی که قهوه داغ خود را بر روی دامن خود ریخت و از مک دونالد شکایت کرد شنیده باشید. او گفت که تابلویی وجود نداشت که بگوید قهوه داغ بوده است و از این شکایت پول هنگفتی به دست آورد.
پس اگر بیمه درست برای این منظور را داشته باشید، شرکت بیمه برای شما در دادگاه خواهد جنگید و از حق شما دفاع خواهد کرد و هر هزینه ای را پراخت خواهند کرد. برای داشتن این بیمه باید مبلغی ماهیانه و یا سالیانه پرداخت کنید.
چرا به بیمه مسئولیت محصول نیاز دارید؟
چرا اصلا باید هزینه این بیمه را پرداخت کنید؟ می توانید خودتان در دادگاه از حق خود دفاع کنید و یا مبلغی را که باید به شاکی پرداخت کنید. ولی چه کسی می داند که این مبلغ چقدر سنگین خواهد بود. در ضمن آیا این کار در زمره توانایی های شماست؟ شرکت های بیمه در این کار تخصص دارند پس اجازه دهید که کارشان را انجام دهند.
دلیل دیگر برای دریافت این بیمه دفاع از کسب و کار خودتان است. با قرار دادن هزینه این بیمه در طرح خرج های کسب و کار خود می توانید هر خطر ناشناخته ای که ممکن است در آینده به دلیل مسئولیت محصول بوجود آید، را از بین ببرید.
و دلیل سوم که ممکن است برای صاحبین مشاغل مهم باشد، این است که برخی از خرده فروش های بزرگ از شما خرید نمی کنند مگر این که بیمه مسئولیت محصول را داشته باشید.
چرا این مسئله برای آنها مهم است؟ آنها می خواهند مطمئن شوند که اگر مشتریانشان با محصول شما آسیبی دید، شما بتوانید تمام هزینه حاصل از شکایت را بپردازید. اگر این بیمه را ندارید و مورد پیگرد قانونی قرار بگیرید، شاید آنقدر سرمایه نداشته باشید که بتوانید هزینه ها را بپردازید. این باعث می شود که خرده فروش به دلیل نداشتن بیمه وجهه بدی پیدا کند.
اگر مورد پیگرد قانونی قرار بگیرم و بیمه نداشته باشم چه اتفاقی می افتد؟
این موضوع را با بیان داستانی از خودم بازگو می کنم. در سال 2004 من فروشنده ای تازه کار در eBay بودم، و یکی از مشتری ها آبلیمو گیری فلزی از من خریداری کرد. این دستگاه فنری برای ایجاد فشار بر روی گیره داشت که وقتی رها می شد دستگیره را رها کند.
خوب، مشتری بد جوری من رو ترسوند، اون یه عکس از دست خونیش برای من فرستاد و گفت هر کاری که شده می کنم تا زندگیت تبدیل به جهنم بشه. کاش اون متن ها رو نگه داشته بودم ولی در حد چند تا پاراگراف بود که همش رو با حروف بزرگ نوشته بود.
من و همکارم اندرو، خیلی ترسیده بودیم. من با یکی از ایستگاه های رادیویی در مورد تجارت تماس گرفتم و به صورت زنده رفتم روی خط. بروس که مجری برنامه بود به من گفت که فقط کسب و کار شما به صورت شراکت عمومی است و نه LLC یا شرکت بزرگ، پس مشکلات قانونی مستقیم به صاحبین ارجاع داده میشه. اون به من گفت که سریع ساختار شرکت رو به LLC یا بنگاه تجاری تغییر بدم تا بتونم از این مشکلات رها بشم. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد LLC، مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید.
ولی این اقدام کمکی به مشکلی که من داشتم نکرد. من هم سعی کردم خیلی مهربانانه جواب بدم و گفتم که تمام هزینه محصول و ارسال اون رو بازپرداخت می کنیم. در نهایت تعجب ما، خریدار قبول کرد و حتی فیدبک 5 ستاره هم داد.
فکر کنم بریدگی دستش خیلی هم بد نبوده!!
ولی اگر این مشکلی بزرگ تر می بود، یا واقعا می خواست زندگی ما رو تبدیل به جهنم کنه، می تونست از ما شکایت کنه. ما بیمه مسئولیت محصول رو نداشتیم و پوشش بنگاه تجاری رو هم برای حمایت از دارایی های خودمون نداشتیم. اگر شکایت اون مشتری اجرایی می شد شاید مجبور می شدیم میلیون ها دلار به اون شخص بپردازیم یا هر قدر که جریمه ما بود، شرکت می بایست تمام مبلغ رو می پرداخت، ولی اگر مبلغی پرداخت نشده باقی می ماند ما به عنوان فروشنده می بایست اون رو پرداخت کنیم.
اگر ما LLC یا بنگاه تجاری داشتیم، و بیمه مسئولیت محصول هم نداشتیم، و از ما شکایت می شد و شکست می خوردیم، شرکت می بایست تمام هزینه را پرداخت کند. اگر شرکت نمی توانست هزینه را پرداخت کند، یا ورشکست می شد و یا در زمانی معین در طرح بازپرداخت می بایست آن را پرداخت کند. ولی صاحبین مشاغل در این مورد از حمایت بنگاه تجاری برخوردار هستند، البته تا زمانی که آنها اهمالی نکرده باشند.
گزینه دیگر این است که مسئولیت را به جایی که خودمان از آنجا این دستگاه آبلیمو گیری را تهیه کردیم ارجاع دهیم. ما آن را از عمده فروشی در مینسوتا خریداری کردیم پس می توانیم از آنها شکایت کنیم.
در کل همه چیز چهره ای زشت به خود می گرفت.
بیمه مسئولیت محصول وجود دارد تا این مشکل ها مستقیم به شرکت بیمه برسد تا آنها خود آن را حل کنند.
مسئولیت محصول و مرزهای بین المللی
اینجاست که همه چیز کمی پیچیده می شود. فروش در چه نقطه ای صورت گرفته؟ شرکت در کجا ثبت شده است؟
وقتی که مشتری با استفاده از محصولی آسیب می بیند، بر عهده خود مشتری است که کاری در قبال آن انجام دهد. مدت زمان زیادی است که برنامه های تلویزیونی را در آمریکا نمی بینم، ولی اغلب آگهی های بازرگانی از وکلایی که به مشتری ها کمک می کنند که از شرکت ها شکایت کنند دیده می شود. وکیل این کار را رایگان انجام می دهد و در قبال آن درصدی از پولی که شاکی می برد دریافت می کند.
وکلا به دنبال هر کس که بتوانند از آن شکایت کنند می گردند تا چیزی از آنها به دست بیاورند. آنها به دنبال شرکت های بزرگی مانند آمازون و Walmart و eBay می روند چون می دانند که آنها پول زیادی دارند. ولی این شرکت ها تیم های قضایی دارند و وقتی شما به عنوان فروشنده با آنها قرارداد می بندید، آنها به احتمال زیاد با قرارداد خود از مسئولیت فراری داده اند. در انتها شما باید پاسخگو باشید.
با این وجود بسیاری از آنها به دنبال بیمه مسئولیت محصول هستند.
ولی اگر شما بیرون هنگ کنگ و یا آمریکا باشید داستان چیست؟
مامورین بیمه ای وجود دارند که می توانند بیمه مسئولیت محصول بازار آمریکا برای شرکتی در هنگ کنگ و با هر شرکت غیر آمریکایی بفروشند. آنها ریسک محصول و تجارت شما را بررسی می کنند و بسته ای بیمه مناسب موقعیت شما پیشنهاد می کنند.
شرکت های بیمه در مورد محصول اطلاعاتی نیاز دارند
هنگامی که برای دریافت بیمه مسئولیت محصول اقدام می کنید، شرکت بیمه باید تا جایی که ممکن است در مورد محصول اطلاعات به دست بیاورد. آیا محصول شما تست ایمنی مورد نیاز بازار آمریکا یا هر بازاری که در آن به فروش می رسد را پشت سر می گذارد؟
محصولات سختی وجود دارند مانند محصولات صنعت اسباب بازی. چرا؟ چون بچه ها هر چیزی را در کنار خود ببینند در دهان خود می گذارند، چیزهایی که نباید بخورند. به عنوان پدر می گویم که بچه ها اسباب بازی خود را گرفته و هر چیزی را بر روی آن امتحان می کنند.
یک مثال که خودم درگیر آن بودم وقتی بود که یک بچه در تگزاس تلفن همراه اسباب بازی خود را گرفت و باطری های ساعت کوچک که داخل آن بود خارج کرد و قبل از این که والدین او بتوانند جلوی او را بگیرند آنها را خورد. کودک سریع به بیمارستان رسانده شد تا سریع محتویات معده او خارج شود.
پس چه اتفاقی افتاد؟ والدین کودک بسیار عصبانی بودند و هر کاری که می توانستند انجام دادند. نمی دانم که آیا بیمه خود والدین هزینه درمان را پوشش داد یا نه ولی به هر حال آنها می خواستند شرکت سازنده را تا جایی که می توانستند تحت فشار قرار دهند.
به عنوان یک مشاور خارجی در چین، یک وکیل در امریکا در حال دفاع از شرکتی بود که آن را فروخته بود. شرکت آنها یک پمپ بنزین زنجیره ای بود و وارد کننده اسباب بازی که ورشکست شده بود. آنها گیر افتاده بودند و از من خواستند که کارخانه را در چین بازرسی کنم. وکیل شرکت هر کاری که از دستش بر می آمد انجام می داد تا مسئولیت را به گردن سایر افراد در زنجیره عرضه بیاندازد. ولی همه ما می دانیم که شکایت و تحت پیگرد قرار دادن یک شرکت چینی چقدر سخت است و فروشنده کسی بود که در این مورد مجبور بود پاسخگو باشد.
اگر آنها بیمه مسئولیت محصول داشتند، یا مطمئن می شدند که توزیع کننده ای که محصول را از او خریداری کرده اند آن را دارد، می توانستند به شرکت بیمه رفته و آنها مشکلات این پرونده را بر عهده می گرفتند.
زندگی به همین گونه است، ما همیشه وقتی چیزی را می خواهیم که دیر شده است. با پرداخت هزینه بیمه در ابتدای کار، می توانید از محصول خود محافظت کنید و بر روی کسب و کار خود تمرکز کنید. البته این بدین معنی نیست که شما به سلامت و ایمنی مشتری های خود اهمیت نمی دهید. این فروشنده موبایل اسباب بازی باید مطمئن می شد که محصول او صد در صد برای کودکان بی خطر است.
فروشنده های آمازون باید مراقب باشند
همان طور که آمازون هر روز بیشتر از قبل بر روی فروش بر روی بازار خود سخت گیر می شود، فروشنده های FBA باید جدی تر عمل کنند. البته مراقبت از خود اهمیت دارد، ولی دانستن چنین مواردی در هنگام برخورد با نیازمندی های روزافزونی که آمازون بر عهده فروشنده های FBA می گذارد مهم و تاثیرگذار است.
در این زمینه مقاله‌ی زیر را هم مطالعه کنید:
هزینه بیمه مسئولیت محصول چقدر است؟
این جاست که کمی ترس غالب می شود، درسته؟
بسیاری از شرکت ها در این مورد فکر نمی کنند مگر وقتی که از آنها تقاضای هزینه می شود. با آماده بودن برای این مسئله راحت تر می توانید محصولات خود را به خرده فروشی های زنجیره ای بفروشید، و نگران این نباشید که آنها بعدا متوجه شوند که شما چنین بیمه ای ندارید.
ولی هزینه آن چقدر است؟ هر صاحب تجارتی می خواهد هزینه آن را بداند. متاسفانه استانداردی برای قیمت وجود ندارد و هزینه بستگی به محصول شما و شاخه صنعتی دارد که شما در آن مشغول به کار هستید.
بیمه مسئولیت محصول آمریکا برای تجار بین المللی
آیا به دنبال محافظت از شرکت هنگ کنگی خود هستید؟ تجارتی قوی بسازید و آن را از اتفاقات و شرایط غیرقابل پیش بینی مصون دارید. همه می دانید که چه اتفاقاتی در زندگی می افتد پس آماده باشید تا در هنگام بروز مشکل نگرانی خاصی نداشته باشید.
مثالی از بیمه مسئولیت محصول آمریکا از طریق هنگ کنگ
بیاید مثالی از دنیای واقعی بزنیم. شما محصولی از یک کارخانه چینی می خرید و نام برند خود را بر روی آن می گذارید و آن را به آمریکا می فروشید.
کسب و کار شما خوب پیش می رود، شما در آمازون محصول خود را می فروشید و کمی هم در eBay. سپس قراردادی با یک خرده فروشی امضاء می کنید ولی در شرایط قرارداد، آنها از شما تقاضای بیمه مسئولیت محصول را می کنند. شما هم به آنها اطمینان می دهید که این بیمه را تهیه خواهید کرد.
بعد از قطع تماس، شما از خود می پرسید” این چه نوع بیمه ایست؟” به طور خلاصه، این بیمه شما و خرده فروش را از هر گونه خرابی و ایرادی که محصول نهایی دارد محافظت می کند. اگر کودکی قسمتی از محصول را در دهان خود گذاشت و خدایی نکرده خفه شد – صاحب محصول به دردسر می افتد. والدین کودک برای شکایت به سمت خرده فروش رفته و تمام پولی که بتوانند از آنها خواهند گرفت.
در اینجاست که اگر بیمه مسئولیت محصول را داشته باشید احساس امنیت خواهید کرد.
ولی ممکن است شرکت شما آمریکایی نباشد. شاید مسئول بیمه ای که با او صحبت می کنید از شما تقاضای شناسه مالیاتی در آمریکا داشته باشد که مشمول این بیمه شوید.
شما می توانید هزینه را از طریق شرکتی هنگ کنگی در بانکی هنگ کنگی پرداخت کنید. ما می دانیم که شاید از نقل و انتقالات بانکی بین المللی خسته شده باشید. شما می توانید انتقال مالی در سیستم بانکی هنگ کنگ داشته باشید. این پوشش از کسب و کار شما محافظت می کند و شما می توانید آن را به خرده فروش خود نشان دهید. آنها بر روی آن مهر تایید زده و می توانید سفارش خود را تایید کنید.
این فقط یک مورد از سیاست های مختلف بیمه تجاری می باشد.
لیست طرح های بیمه های در دسترس
در این قسمت لیست کاملی از طرح های مختلف بیمه ای برای خود و کسب و کار خود می بینید.
Property All Risks
Fire and Allied Perils
Marine Cargo
Private transit insurance
Home Contents
Domestic Helper
Travel and Personal Accident
Employees’ Compensation insurance
Domestic and Commercial motor insurance
Public Liability
Professional Liabilities
Directors & Officers insurance
Products Liability
Association Liability
Fine Art insurance
Event cancellation and contingency insurance
Film production insurance
Comprehensive business insurance packages
Business interruption & money cover
Fidelity guarantee
Private and group medical insurance
Private and group life insurance
Private and group income protection insurance
Private and group critical illness insurance
امیدواریم از مطالعه مقاله بیمه مسئولیت در تجارت و کسب و کار لذت و استفاده کافی را برده باشید لطفا نظرات و تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید.
در ادامه مطالعه‌ی مقاله‌ی زیر را به شما پیشنهاد می‌کنیم:
